Как выбрать финансового брокера, чтобы потом не сожалеть?

Первый шаг к успешному инвестированию – выбор брокера, ведь без него не будет доступа к биржевым торгам. В России около 1500 компаний имеют лицензию на осуществление брокерской деятельности, среди них есть и банки. Как начинающему инвестору избежать ошибок при подборе брокера, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Какого брокера выбрать: российского или иностранного

С помощью иностранных посредников можно получить доступ к большему числу инвестиционных инструментов, снизить инфраструктурные риски и не попасть под ограничения ЦБ РФ. Работать с зарубежными брокерами в 2022 году стало сложнее – американские и европейские для россиян сейчас практически недоступны, но можно обратиться к компаниям из Казахстана, Армении или Грузии, правда, условия открытия счёта достаточно жёсткие. Проще будет клиентам, имеющим местный трудовой или арендный договор, родственников в стране.

При выборе зарубежного брокера не забудьте:

уведомить ФНС не позднее 30 дней после открытия счёта;
каждый год сдавать налоговую отчетность и декларацию.

Обращаться к брокеру за рубежом имеет смысл, если вы хотите пользоваться инструментами, которые не предоставляет Санкт-Петербургская или Московская биржи, и/или планируете сэкономить на комиссиях – в России они обычно выше.

Что учесть при обращении к брокеру

Перед тем как выбрать брокера, обратите внимание на такие моменты:

Наличие лицензии ЦБ. Это обязательное условие – если лицензии нет, деятельность считается незаконной.
Рейтинг. Рейтинговые агентства присваивают брокерам разные рейтинги. Самым высоким считается тот, где больше всего букв А.
Срок работы на рынке, количество активных клиентов. Чем дольше брокер работает и чем больше у него инвесторов, тем безопаснее и надёжнее. Крупнейшими в России считаются Тинькофф, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, БКС, Финам.
Отзывы и репутация. Если действующие или бывшие клиенты недовольны работой брокера, у него уже были случаи отзыва лицензии, лучше обходить компанию стороной.
Наличие обучающих программ. У многих есть курсы для новичков, в том числе бесплатные. Например, в ВТБ работает «Школа инвестора», а в Тинькофф – «Академия инвестиций».

Чтобы выбрать брокера для выхода на фондовый рынок или форекс-торговли, учитывайте и возможность предоставления доступа на разные торговые площадки. Например, с Санкт-Петербургской биржей работают не все.

Как выбрать тариф

Львиная доля расходов инвестора – комиссионные брокеру. В среднем размер комиссии составляет около 0,01–0,3% от каждой сделки.

Траты инвестора могут включать:

Брокерскую комиссию. Это процент от суммы сделки, иногда включается, например, в стоимость абонентского обслуживания.
Абонентскую плату. Выбирать тариф с ней имеет смысл, когда сделки совершаются регулярно.
Плату за хранение бумаг, депозитарные услуги. Комиссия депозитария может быть выше брокерской в несколько раз. Новичкам лучше выбирать тариф без этой услуги.
Абонентскую плату за пользование торговым терминалом. Плату могут удерживать за использование нескольких терминалов одновременно или установку версии для ПК.
Плату за ввод и снятие средств. За рублёвые операции комиссия чаще всего отсутствует, за валютные – удерживается. Например, из-за ограничений ЦБ компания Финам при переводе денег с брокерского на банковский счёт будет удерживать 0,2% (минимум 30 долларов), 0,3% (минимум 30 евро) и 0,7% за другую иностранную валюту. Сейчас действует лимит на вывод валюты – с брокерского счёта можно перечислить до 10 тыс. долларов, затем – снять наличными в валюте или обменять на рубли. Брокеры используют разный курс евро, долларов и др. валюты для конвертации, поэтому расходы клиенты могут отличаться.

Есть и дополнительные платные услуги. Некоторые брокеры берут деньги, например, за предоставление отчёта в бумажном виде.

Удобство обслуживания

В этот пункт можно включить несколько параметров:

Открытие счёта. В идеале брокер должен предоставлять возможность открыть счёт и в офисе, и онлайн.
Мобильное приложение. Новичку лучше выбрать такого брокера, приложение которого интуитивно понятно и поможет быстро разобраться в принципах работы на фондовой бирже.
Демоверсия счета. Она полезна тем, что начинающий инвестор сможет попрактиковаться без вложения реальных денег.
Поддержка. Для новичков лучше, чтобы техподдержка была круглосуточной, а консультацию можно было получить в любое время дня. Хорошо, если для этого будет несколько каналов – горячая линия, чат.

Если выбрать лучшего брокера для инвестиций с первой попытки не получилось, его всегда можно сменить. Ценные бумаги можно продать или перевести с комиссией, а деньги – вывести на карту или счёт в банке.